古人有云：“道德传家，十代以上；耕读次之，诗书又次之；富贵传家，不过三代。”这句传承千年的警世恒言，至今仍在叩问着中国民营经济的未来。
现实中，“一代创富、二代守成、三代衰败”的魔咒屡见不鲜。
当第一代企业家逐渐步入暮年，如何将手中的接力棒平稳交予下一代，如何避免“君子之泽，五世而斩”的悲剧，成为摆在眼前的现实问题。
该如何打破“富不过三代”魔咒？2026年10月30日，一场旨在破解这一世纪难题的沙龙在京举行。由桂客学院与北京市乾坤律师事务所（建所33年零投诉的行业标杆）联合主办的“家族企业和财富传承沙龙”，吸引了众多目光。
在这里，没有空洞的说教，只有关于财富、责任与未来的深度碰撞。
本次活动由桂客学院副院长赵伟主持。
沙龙伊始，中国法学会法律文书学研究会副会长、中国民主法制出版社《法治时代》专家委员会副主任、北京老龄法律研究会会长、北京律师法学研究会副会长、桂客学院刘桂明院长以“桂客有约、乾坤有约、财富有约、未来有约”“四个有约”做了开场致辞。
刘桂明院长在致辞中重点强调，当前中国特色社会主义建设已进入新时代，而新时代最显著的特征之一，便是财富形态的转变——从单纯的财富积累转向了深层次的财富传承。他指出，无论是个人财富、家庭财富乃至家族财富，如何打破“富不过三代”的魔咒，不仅是每一个高净值家庭必须面对的课题，更是这个时代赋予法律人与财富管理者的历史使命。
北京市乾坤律师事务所主任、北京信托法学研究会副会长琚存旭则以《红楼梦》中甄士隐的《好了歌》为引为本次活动作开篇致辞。
“陋室空堂，当年笏满床；衰草枯杨，曾为歌舞场。蛛丝儿结满雕梁，绿纱今又糊在蓬窗上……金满箱，银满箱，展眼乞丐人皆谤；正叹他人命不长，哪知自己归来丧。昨日钟鸣鼎食，今朝陋室空堂；眼前金满银满，转瞬乞丐人谤。它照见的不是小说虚构，而是中国式家族传承里最真实的规律——富贵无常，若无提前筹划，便难逃盛筵必散。”
琚存旭主任借此切入正题：今天谈家族企业与财富传承，恰是要从文学与历史里借一面镜子。看清“败”从何来，才知“传”向何处。
主旨演讲环节，广东盾元律师事务所主任邱旭瑜以《中国企业和财富传承的底层逻辑和结构密码》为题，从“天道、地道、人道、厚道、公道”五个维度，层层剥茧，揭示了家族传承的底层逻辑。
邱旭瑜主任开宗明义地指出，打破“富不过三代”的魔咒，首要在于家族文化的传承。若无规矩，不立家训，家族之树便难根深叶茂。“道德传家，十代以上；耕读传家次之；诗书传家又次之；富贵传家，不过三代。”他引经据典，强调唯有合于大道，方能久远。
谈及“诗书传家”与“耕读传家”的差异，邱主任提出了独到见解：单纯的诗书传家偏于“阴”，易流于清谈，未必能培养出经世致用的人才；而“耕读传家”则兼顾了劳作与修心，更具可持续性。真正的“道德传家”，既要合乎天下为公的大道，又要正视人性中对财富的合理追求，二者平衡，方为传承之本。
邱主任还从宏观视野审视了中华文明的传承版图。他以“天水”为原点，勾勒出中华文明的核心区、大中华文明区及辐射区的三角形架构。
他指出，在马来西亚等东南亚辐射区，华人氏族文化与传统文化保存完好，这正是“文化根基稳固则传承易续”的生动例证。只有扎稳了文化的根，家族财富才能真正跨越周期，实现基业长青。
主题分享环节，北京天驰君泰律师事务所合伙人邓雯芬以《自书遗嘱真实性举证责任承担》为题作专题分享。
邓雯芬律师从继承诉讼中的真实困局切入，系统梳理了自书遗嘱“形式真实”与“实质真实”的审查边界。
她结合实务案例指出，立遗嘱时同步留存书写视频与同期笔迹样本，重大财产安排引入律师见证或公证，以“形式无瑕疵+实质可印证”双轨留痕，方能从源头化解身后举证风险。
北京市乾坤律师事务所合伙人、财富传承与和谐家事法律事务部主任李宝雨，以《乾坤律所体系化构建家族财富传承服务模式》为题，全景式呈现了乾坤律所在财富传承领域的深耕与布局。
李宝雨律师从老龄化加速的时代背景切入，精准锚定乾坤律所的市场定位与两大成熟业务主线。他以家族企业传承为样本，层层拆解家族财富传承的核心痛点：股权架构的代际交接、家企资产的隔离防火墙、继承人能力与意愿的错位……每一个痛点背后，都是一场关乎家族命运的制度博弈。
面对这些困局，李宝雨律师系统阐释了财富传承的“乾坤模式”——以法律架构为底座，以家族治理为纽带，以金融工具为延伸，构建从风险诊断到方案落地的一站式服务体系。他强调，乾坤律所33年零投诉的专业积淀、跨领域协同的团队配置，正是这一模式得以落地的底气所在与专业担当。
北京雍文律师事务所律师、平安瀚景家族办公室讲师兼法律顾问杨晓红，以《财富传承的风险及应对策略》为题，为现场嘉宾带来了一场兼具广度与实操性的专业分享。
杨晓红律师从财富传承的全生命周期出发，系统梳理了六大核心风险维度：法定继承中的份额争议与流程冗长、继承财产后继承人的挥霍风险、企业家面临的家企混同与债务连带危机，以及财富传承中不可忽视的税务成本问题。针对每一类风险，她逐一给出了工具化的应对方案。
在工具解析环节，杨晓红律师重点对比了保险与信托在财富传承中的差异化功能定位。她指出，保险以其杠杆效应与确定性赔付，成为家族资产配置中“合法节税”的优选工具；而信托则凭借资产独立性与灵活分配机制，构建了家族财富的“风险隔离墙”。
“创富是抓住机遇的能力，守富是避开灾难的能力。”杨晓红律师以此金句作结，一语道破财富管理的本质分野。
她强调，在财富传承的赛道上，保险与信托不是选择题，而是必答题——善用工具者，方能在时代变局中守住家族基业。
北京展达律师事务所高级合伙人兼私人律师部主任尹红志，以《企业“家”的财富法律智慧》为题，从法律本质、跨境实务与标准动作三个维度，系统解构了企业家财富传承的底层逻辑。
尹红志律师首先厘清了企业家财富传承的法律本质——不是简单的资产转移，而是身份关系、股权架构与税务居民身份的系统性重构。随后，他以三个极具代表性的跨境案例为切口，以案释法：
案例一涉及中国、沙特、英国三地法律管辖下的复杂继承，展现了不同法系对遗嘱效力、继承份额与婚姻财产认定的规则冲突；案例二聚焦华人企业家在美国加州的真实故事，揭示了跨境资产持有中信托架构缺失导致的税务黑洞与继承僵局；案例三则回归本土，剖析了中国企业家族大战中股权分散、代持纠纷与家族治理缺位引发的连锁危机。
每一个案例都是一堂生动的风险课。尹红志律师据此提炼出财富传承的“标准动作”：身份规划先行、架构工具前置、家族治理同步、应急方案兜底。
“真正的独立，既能在时代浪潮里创造财富，也能从容守住底牌。”尹红志律师以此寄语在场嘉宾。她最后总结道：真正的家业长青，是生意有韧性、财富有保护、家人有依靠。三者缺一不可，而这正是律师在财富传承赛道上的核心价值所在。
中场对话：刘桂明×琚存旭
家族企业与财富传承的昨天、今天和明天
昨天，琚存旭主任回顾：
关于“昨天”，琚存旭主任将1978年十一届三中全会至90年代末定义为中国家族企业的萌芽期。他指出，彼时改革开放实际上是给全社会“松绑”——国家对经济捆绑太紧，改革开放后释放了红利。短缺经济下，市场需求旺盛，几乎“做什么都赚钱”。
他回忆，1990年在北京排队两小时只为吃一碗加州牛肉面，正是那个时代的生动注脚。这一阶段的创业者多从加工制造、饮食服务起步，财富形态以现金和简单设备为主。受限于当时法律环境——雇工超7人即被认定为“资本主义”，企业多以集体所有制或股份合作制存在，有限责任公司制度尚未普及。
传承方式则延续千年传统：以血缘和婚姻为纽带，实行分家析产。多子女平分家产，企业越分越弱，“富不过三代”由此埋下伏笔。琚存旭主任坦言，那个时期的传承几乎谈不上法律服务，更无现代规划意识，全凭老办法。
刘桂明院长总结：
昨天是“松绑”。刘桂明院长提炼道：从国家层面看，是从旧到新——改革开放破冰；从社会层面看，是从无到有——短缺经济下一切皆新；从个人层面看，是从少到多——创业创富浪潮兴起。三层叠加，最终走向了分家析产。昨天是创富、创造的时代，但传承方式决定了它难以久远。
今天，琚存旭主任观察：
“今天”的企业家主要是60后、70后，对应2000年至新冠疫情前的20年。琚存旭主任指出，如果说前一阶段是释放红利，那么这20年就是国家“赋能”阶段。国家加入世贸组织，大量外国资本和先进技术、先进经验涌入国内，国家超大规模的基本建设和气势磅礴的房地产业，叠加互联网技术发展和国家推动的产业转型升级，极大地促进了家族企业跨越式发展。
经过前20多年发展，国家有了财力，不仅在政策上出现突破性供给，也以多种形式助力家族企业发展。这一阶段，家族企业经营范围扩展到金融、房地产、能源、互联网与计算机、转型升级等领域，财富种类从现金急剧多元化至股权、债权、金融衍生品、艺术品、知识产权、不动产等等。涉及的地域既有国内也有国外，涉及的国籍林林种种，婚姻状况也日趋多元。
随着《中华人民共和国公司法》广泛实施及历次合规化整顿累计起来的经验教训，企业家开始注重家企分离、资产隔离与风险防范。信托、保险、家族办公室等机构介入，股权所有权与经营权分离，传承工具呈现多样性。但这一时期最突出的矛盾是：财富传承的急迫性与二代接班的消极性形成尖锐对立。
数据显示，近90%的上市公司实控人已届传承年龄，未来10年中国约有300多万家企业、超20万亿财富需要交接。然而，长期计划生育导致出生率下降，二代接班意愿低迷，企业平均寿命仅1.4%—2%（一年内存续）。传承变成“小众的人办小众的事”，而财富却高度集中于这部分人手中。
同时，这一阶段也出现了积极变化：家族企业传承开始走向理性化与科学化，注重合法合规有序传承；股权从分散走向归集；所有权与经营权分离，职业经理人走向前台；多元工具综合运用。60后、70后企业家通过接触世界先进经验，让财富传承出现了现象级的变化。
刘桂明院长总结：
今天是“赋能”。刘桂明院长指出，从昨天到今天，是从创造走向制造——新群体带来了新事物，更重要的是走向了新时代。今天的变化贯穿宏观到微观、政策到资本，最核心的是家企结构模式的变化：昨天是家企一体，今天是家企分离。这种分离推动了传承工具的多样化，专业人士的介入让传承更加理性化、合规化。今天在座的各位，正是为“今天有”作出贡献的人。
明天，琚存旭主任展望：
展望“明天”，琚存旭主任直言，要打破“富不过三代”的魔咒，核心命题是信用。
他指出，市场经济与法律的根本精神是诚实守信、等价有偿。但当前社会存在合同打折、判例失范等现象，信用体系不仅未建立牢固，反遭侵蚀。企业家面对专业人士时常打问号——“信谁？谁能长久可靠地解决问题？”这是明天必须破解的难题。
此外，人口减少、二代意愿与能力错位，将推动所有权与经营权进一步分离。未来，职业经理人与人工智能监督机制有望填补空白——AI在评价、监督、奖惩方面可能比人为操作更可靠、更早实现。琚存旭主任强调，从执业经验与国内外机构报告来看，明天要做的最重要的事，是重建全社会的信用基础。政策、法律、舆论必须树立正确的价值观，因为家族企业的生命之源是市场经济，而市场经济的根基是信用。
刘桂明院长总结：
明天是“取信”。刘桂明院长指出，按照琚存旭主任的阐述，明天的一切都要取信——取信于法律，取信于政策，取信于市场，取信于行为，取信于舆论。法律、政策、市场、行为、舆论，五个维度全面取信，结果自然是财富有序、传承有道。
从昨天的创业创富，到今天的制造与家企分离，再到明天的创新——创新就是要结合法律、政策、市场、行为与人的因素，遵循规律、取得信用，让诚实守信、等价有偿的原则真正贯彻到家族企业与财富传承中去。
这条路刚刚开始，还很漫长，需要所有法律人和专业人士共同努力，如此才能真正实现从昨天到今天乃至明天的完美跨越。
下半场主题分享环节，北京市京都律师事务所合伙人宇文鸿雁以《家庭财产保护及风险防控》为题作分享。
她从民营企业现状、对赌纠纷案透视、法律架构设计三个维度展开。她以团队亲办的一起类“小马奔腾案”警示：实控人签署对赌协议后猝然离世，家族交叉持股架构瞬间崩塌，引发继承、借贷、基金合同纠纷连环爆发，企业濒临破产。她强调，家企隔离必须“治未病”，律师价值应体现在前端为企业做法律体检与架构搭建，而非事后救火。
她同时分享了一起正面样本：一位国内外均有资产的企业主主动寻求家企隔离，团队通过深度访谈、析产确权、股权架构设计及配套协议安排，实现“长子经营、次子分红”的有序传承。
宇文鸿雁总结，家企隔离服务应覆盖企业治理、家事争议与刑事合规、信托与传承三大维度，以全生命周期法律产品厘清实控人、投资人与继承人的身份关系，实现家企两安。
北京诵盈律师事务所主任杨志峥律师以《危急时刻的遗愿：口头遗嘱的效力认定与实务突破》为题，以解析北京西城法院一起罕见生效判决为例，展示了口头遗嘱的实务突破：老人临终前对两位姐姐表示“全部财产留给儿子”，继母起诉法定继承，律师团队以完整病历链+两位见证人出庭+发小佐证，成功证明危急持续、内容明确、见证人中立。法院认定第二顺位继承人在有第一顺位前提下不属于利害关系人，口头遗嘱有效。
他总结三要点：时间紧迫性看病历、内容明确看指向、见证人中立看利益冲突而非仅看亲属身份。口头遗嘱虽难，但不应被放弃——它是临终自由意志的最后一道防线。
河南荣望律师事务所党支部书记、主任张绍杰律师以《承先贤家风智慧，补当代传承温度》为题，从河南巩义康百万庄园这一400年家族样本切入，分享中国式传承的底层逻辑。
康百万家族跨越明、清、民国、新中国四个时代，12代兴盛不衰。没有现代信托与遗嘱公证，靠的是"留余"家风与制度化家族治理——"留有余，不尽之巧以还造化；不尽之禄以还朝廷；不尽之财以还百姓；不尽之福以还子孙。"
他提炼三点对现代家事服务的启示：
第一，极致风控之外需留弹性。 架构严密是底线，但须预留迭代空间，刚性风控打底、柔性治理托底，方能适配人性与代际变化。
第二，财富分配看规则，家族存续看德行。 康家将品行、公益担当与财产分配、传承资格深度绑定——有德者有其位，有为者有其利，失德者失其权。现代家族宪章与信托条款可借鉴"法律条款+家风条款"双轨模式，将道德义务升级为可约束的法律权利义务。
第三，一代安排之外需多代际迭代思维。 真正传承不是一代人的资产安排，而是三代守护、四代培育、代代共识延续。方案应预埋修订机制与家族委员会制度，让法律框架随人变、随事变、随时代变。
互动环节，北京炜衡（上海）律师事务所吴洪律师以马拉松跑友的身份与刘桂明院长互动。她结合近20年家事法律服务经验与中医“上医治未病”的理念，指出财富传承业务正迎来天时地利人和的转型节点。从诉讼救济转向前端规划，提前介入跨代传承，更能体现律师的专业价值。
北京嘉纬律师事务所合伙人蔡磊律师从“务虚”的层面切入，指出资产传承的技术问题好解决，难的是企业控制权的传承——因为它与人的属性高度绑定。二代“生于深宫、长于妇人之手”，能否接住父辈的控制权，是传承中最核心的命题。
北京东元（西安）律师事务所主任姚惠娟律师表示，过去家族事务以情为重、无法可依；如今有了法律框架；未来服务必将更规范。
点评总结环节，桂客学院刘桂明院长作压轴总结。
作为主旨发言人，邱旭瑜律师今天说了六句话：
一是用历史说话；
二是用数据说话；
三是用案例说话；
四是用文化说话；
五是用地图说话；
六是用表格说话。
接着，刘桂明院长又逐一解码每位发言嘉宾和对谈嘉宾琚存旭主任的“核心一句话”：
邓雯芬：用证据说话——自书遗嘱持有方与异议方的举证博弈，证据决定成败。
李宝雨：用模式说话——以服务生态圈模式，凭准备与底气构建“乾坤模式”。
杨晓红：用策略说话——面对败家子风险与跨境传承，以保险、信托等工具做好资产配置，把握节奏，能快能慢、能前能后。
尹红志：用智慧说话——居安思危，透过现象看本质，做好资产盘点、遗嘱执行与动态管理，实现生意有韧性、财富有保护、家人有依靠。
琚存旭：用时代说话——昨天松绑、今天赋能、明天取信，新群体走进新时代，取信于法律、政策、市场、行为与舆论。
宇文鸿雁：用关系说话——厘清实控人、投资人与继承人的身份关系，以文化传承实现最长远的守护。
杨志峥：用效力说话——口头遗嘱虽难，但解好这道“难而正确的题”，精准把握时间紧迫性、内容确定性与见证人中立性，就能收获好效果。
张绍杰：用样本说话——400年康百万庄园的样本启示：架构要严密、风控要极致、未来替代方案要前置，“有德者有其位，有为者有其利”。
吴洪：用价值说话——律师与马拉松跑者追求同样的价值：专业服务与坚持，皆为解决问题。
蔡磊：用权利说话——控制权与财富权的双重保障，人的属性外化为资产的安全。
姚惠娟：用法律说话——以专业人士的法律语言，回应所有传承命题。
最后，刘桂明院长表示，总而言之，大家都说了专业的话。
具体说来：大致说了如下专业的话：
第一、用专业研究说话，以此解决了家族企业和财富传承是什么、为什么、怎么办的基本问题；
第二、用专业共识说话，从而在家族企业和财富传承的规则、规律、规范等方面达成了共识；
第三、用专业智慧说话：
一是通过专业工具与方法；
二是通过专业平台与方案；
三是通过专业团队与方向；
四是通过专业样本与文化。
今天在座各位，归根结底是用专业语言说话，集中体现为三层：
第一，用专业研究说话——回答“是什么”与“为什么”，以邱旭瑜的分享为代表，追溯制度本源与文化根基。
第二，用专业共识说话——凝聚规则、规律与规范的共识，追求法律与服务的共性标准。
第三，用专业智慧说话——所有案例与实务中迸发的智慧，体现在四个维度：专业工具与方法带来的智慧、专业平台与方案带来的智慧、专业团队与方向带来的智慧、专业样本与文化带来的智慧。
活动结束，参会嘉宾皆有意犹未尽之感，在刘桂明院长的倡议下，希望对家族企业和财富传承感兴趣的嘉宾相约河南巩义，相约康百万庄园，让我们期待下期再见！
